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2019.02.20
保費增長勢頭強勁,健康保險已成為流行的“軌道”

   在保險業向保險業回歸的背景下,近年來醫療保險業務的快速發展,已成為許多保險公司轉型過程中的新的“藍海”。2018年,醫療保險業務繼續保持良好的發展勢頭,成為保險業的亮點。隨著保險公司繼續押注 更多的健康保險業務,再加上政策層面和需求層面的多重效益,健康保險的未來發展具有廣闊的空間值得期待。


男人事業有成,生意漸上軌道,個人珍藏自然愈來愈多,可能是珠寶及名貴手錶,又或是不能用價錢衡量的家傳之寶,這些財產及貴重物品都需要一個安全的地方安置。但不是每個人家中也有可靠的保險設備,加上香港常見的「土地問題」,在家中添置一個專業的保險箱,所需的成本與空間絕不划算,所以有人會選用銀行提供的保險箱服務。但銀行的保險箱是否萬無一失?這又未必。因為一般的銀行保險箱服務在驗証和存取過程中,都需要經過人手處理及核實,一經人手,過程便有機會令資料外洩,對用戶造成損失。想真正安枕無憂,不如跟《Esquire》編輯走訪一趟英倫皇家的地下金庫,你會明白何謂銅牆鐵壁。

  萬億規模並不遙遠


  銀保監會披露的統計數據顯示,2018年1月至12月,健康險業務原保險保費收入為5448.13億元,同比增長24.12%;而壽險業務原保險保費收入為20722.86億元,同比下降3.41%。相比之下,不難看出,健康保險保費 收入的強勁增長對保費收入從負增長到正增長有很大的貢獻。


  事實上,近幾年來,醫療保險保費收入一直保持著良好的發展勢頭。2013年至2018年,健康險業務原保險保費收入分別為1123.5億元、1587.18億元、2410.47億元、4042.50億元、4389.46億元、5448.13億元,保費 同比增速則分別為30.22%、41.27%、51.87%、67.71%、8.58%和24.14%。除2017年增長放緩外,醫療保險保費收入總體上實現了快速增長。


  在保費快速增長的同時,醫療保險業務的規模也在迅速擴大。數據顯示,2018年,財產保險業務的保費收入為1077.08億元。從這個角度來看,健康保險保費收入相當於保險業務規模的一半,這是人壽保險業務保費 的四分之一以上。同時,中保協日前發布的《中國商業健康保險問題研究及政策建議課題報告》指出,如果以2012年-2017年間保費收入五年複合增長率達38%為依據,可以預計到2020年健康保險市場規模將超越10000億元 。


但是隨之經濟的發展,民間的保險箱服務也在發展,給銀行保險箱服務主導的保險箱服務市場帶來多元性。

  詳細剖析我國健康險市場的現狀更有助於探究健康險快速崛起背後的動力源(600405)泉。從保險類型來看,疾病保險,尤其是重大疾病保險,是值得重視的“主力軍”。2017年,主要為長期重疾險的疾病險業務保 費收入同比增長46.9%,占比則達56.8%。此外,醫療險占比為32.3%,護理險占比為10.8%。一份最新的行業交流數據則顯示,2018年,疾病險保費收入占比上升至65%,醫療險占比小幅增加至34%,護理險占比縮減至1%。大 病保險的蓬勃發展不難理解。近年來,隨著居民收入的增加和健康意識的提高,消費者更有可能接受與其健康密切相關的疾病保險,特別是重症疾病產品。從保險公司的角度看,重病保險的支付期限長、保質期長、現金流 穩定、保險風險高、保險價值高、平均保費高、滲透性低、擔保缺口大,因此受到了保險公司的青睞。未來隨著數據和定價模型的改善重疾險產品的市場空間有望進一步實現突破。


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